Основные условия программы
Ипотека за 1 рубль — жилищный кредит, по которому ежемесячный платёж составляет символический рубль. Но не в течение всего периода кредитования: условия меняются в момент сдачи новостройки в эксплуатацию или за 1−2 месяца до этого.
Траншевая ипотека работает так:
- клиент подписывает кредитный договор, уплачивает первоначальный взнос;
- банк переводит застройщику выделенные покупателю деньги, но не целиком, а только частично (первый транш);
- до окончания строительства заёмщик выплачивает проценты по первому траншу, а не по всему кредиту;
- после сдачи объекта банк перечисляет застройщику остаток средств за квартиру (второй транш);
- заёмщик начинает выплачивать кредит в полном размере.
Размер ежемесячного платежа по ипотеке до момента сдачи дома зависит от величины первого транша. Строго говоря, это не всегда 1 рубль. Но в любом случае речь идёт о совсем небольших деньгах.
Если банк перечисляет застройщику символическую сумму в 50–100 рублей, ежемесячный платёж действительно составит всего рубль.
Траншевую ипотеку можно оформить только на новостройки. Пока дом строится, заёмщик не испытывает никакой финансовой нагрузки. А после его сдачи клиент будет либо выплачивать стандартные ипотечные платежи, либо может закрыть задолженность досрочно.
Условия программы могут отличаться у разных застройщиков, но в целом они следующие:
- первоначальный взнос — 15–30%;
- срок кредитования — до 30 лет;
- кредитный лимит — до 100 млн рублей;
- порядок выдачи кредита — двумя траншами.
Процентная ставка, действующая по ипотечному кредиту, фиксируется в момент подписания договора и не зависит от того, какой процент будет предлагать банк ко времени сдачи дома. Программа предусматривает возможность совмещения с льготной ипотекой. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
Иногда банки предоставляют транши в виде двух разных кредитов. Первый может достигать 30% общей суммы займа. При этом для каждой части могут действовать разные процентные ставки.
Преимущества
Основное преимущество траншевой ипотеки — возможность снизить финансовую нагрузку на время строительства новостройки (от 6 до 36 месяцев).
Такой вариант удобен, если:
1. Покупатель снимает жильё. Тогда ему не придётся одновременно оплачивать съёмную и строящуюся квартиры.
2. Квартиру планируется сдавать в аренду. Полученный от этого доход можно направлять на погашение ипотеки. Но пока дом строится, арендодатель не может зарабатывать на объекте недвижимости. Ипотека за 1 рубль позволяет избежать дополнительных расходов.
3. Заёмщик планирует продать старую квартиру для погашения ипотеки. Покупатель может жить в ней до момента сдачи нового жилья, а затем продать старую квартиру и рассчитаться с кредитором. При этом не придётся нести дополнительные расходы в период строительства.
Пока заёмщик выплачивает банку по 1 рублю, у него есть возможность накопить на ремонт или досрочное погашение кредита.
Недостатки
Как и у любого продукта, у траншевой ипотеки есть минусы.
К недостаткам программы относят:
- небольшой выбор банков, которые предлагают такой вариант;
- программа распространяется не на все объекты застройщиков;
- некоторые девелоперы завышают стоимость жилья, для которого действуют льготные условия.
Кроме того, заёмщики рискуют совершить эмоциональную покупку. При минимальном размере платежа велик соблазн взять кредит и приобрести жильё, не отвечающее собственным желаниям.
Как оформить ипотеку за 1 рубль в месяц
Чтобы получить траншевую ипотеку, нужно соответствовать требованиям банков. Кредит выдают людям в возрасте от 18 лет на момент оформления документов и до 75 лет на дату погашения, имеющим гражданство РФ, стабильный доход и стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.
Этапы оформления ипотеки:
1. Выбор квартиры. Покупатель выбирает застройщика, который реализует программу. Он смотрит, на какие ЖК она распространяется, и бронирует понравившуюся квартиру.
2. Оформление заявки. Клиент обращается за кредитом в банк, с которым работает девелопер. Для одобрения заявки понадобится паспорт, справка с места работы об уровне доходов (2-НДФЛ).
3. Подписание договоров. Заёмщик подписывает договоры ипотеки и долевого участия (ДДУ). После чего ему открывают счёт эскроу и он вносит первоначальный взнос.
4. Регистрация ДДУ. Договор регистрируется в Росреестре. Срок регистрации — 5 дней.
5. Перевод первого транша. Сумма транша определяется условиями договора. Она может составлять символические 50–100 рублей или достигать 10–30% размера кредита.
6. Обслуживание первого транша. Заёмщик возвращает банку долг и уплачивает проценты по первому траншу в соответствии с графиком платежей.
7. Перечисление второго транша. За 1−2 месяца до сдачи дома заёмщик подписывает с банком договор о предоставлении второго транша, и кредитная организация перечисляет деньги.
8. Оформление собственности и обременения. После сдачи дома готовая квартира оформляется в собственность заёмщика и передаётся в залог банку.
9. Выплата кредита и снятие обременения. После того как заёмщик полностью расплачивается с банком, залог аннулируют.
В целом процедура оформления траншевой ипотеки ничем не отличается от стандартной. Вся разница в том, что банк переводит кредитные средства не сразу же, а двумя частями.
Какие застройщики участвуют в программе
Программы ипотеки за 1 рубль периодически появляются у разных застройщиков. На регулярной основе их предлагают девелоперы «А101», «Гранель», «Мармакс».
«А101»
Компания «А101» предлагает воспользоваться траншевой ипотекой, реализуемой совместно со Сбербанком.
Условия кредитования:
- кредитный лимит — до 100 млн рублей;
- срок кредитования — до 30 лет;
- первоначальный взнос — от 15%.
Воспользоваться программой можно для покупки жилья в отдельных жилых комплексах. Их список регулярно обновляется.
«Гранель»
«Гранель» предлагает траншевую ипотеку совместно со Сбербанком. Ежемесячный платёж на период строительства составляет от 1,7 рубля.
Условия программы:
- первоначальный взнос — от 15%;
- процентная ставка фиксируется на весь период кредитования;
- срок кредитования — до 30 лет.
Первая часть ипотечного кредита составляет от 100 рублей, она перечисляется банком на счёт эскроу после регистрации ДДУ. Второй транш выдаётся в течение 12 месяцев после перевода первого.
Акция действует на пул квартир в нескольких жилых комплексах, среди которых MYPRIORITY, «BeLuck Коломенское», «Тринити» и другие.
«Мармакс»
«Мармакс» — ещё один девелопер, который сотрудничает со Сбербанком. Он предоставляет возможность купить квартиру в ипотеку на следующих условиях:
- сумма кредита — до 100 млн рублей;
- первый взнос — от 15%;
- срок кредитования — до 30 лет.
В течение года ипотека оплачивается исходя из размера первого транша. Процентная ставка зависит от выбранной программы кредитования.
Перечень застройщиков, предлагающих траншевую ипотеку, постоянно меняется. Поэтому перед оформлением заявки уточняйте актуальную информацию у девелопера.
Фото: freepik.com
